Tőkevédett garantált alapok működése: tulajdonképpen ilyet magunk is létre hozhatunk. Példánkban 1000 forintot szánunk tőkevédett, garantált alapunkba, 3 évre. Ebből 752 forintot elhelyezünk pl. (az egyszerűség kedvéért)10% kamatot hozó bankbetétbe vagy államkötvénybe. Három év múlva kamatos kamattal számolva a 752 forintunk 1001 forintot fog érni. A fennmaradó 248 forintot pedig kockázatosabb befektetésben forgatjuk (pl. részvény vagy részvényalap). Ha nyerünk rajta, akkor az a már garantált 1001 forinthoz adódik. Ha elbukjuk, 3 év után akkor is megmarad a befektetett 1000 forintunk.

Utóbbi esetben nyerünk vagy veszítünk? Sajnos 3 év múlva 1000 forint kevesebbet fog érni reálértéken az infláció miatt. Ráadásul költségeink is lehetnek a banknál vagy értékpapírforgalmazónknál. Bizakodóbb forgatókönyv szerint azonban szépen fial a magunk alkotta tőkegarantált alap!

www.eurosapiens.hu

www.bankforum.hu

Tanfolyam a mindennapok pénzügyeiről