Thời gian khởi kiện vay tín chấp và nghĩa vụ trả nợ của người vay tín chấp

Vay tiền tín chấp ngân hàng là phương án tối ưu của nhiều người khi gặp khó khăn về tài chính. Tuy nhiên, do nhiều nguyên nhân, người vay không trả được nợ đúng hạn. Điều này dẫn đến việc người đi vay bị ngân hàng liệt vào danh sách nợ xấu. Thậm chí, các ngân hàng có thể ra tòa trong trường hợp nợ quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện dấu hiệu vi phạm pháp luật.

Nợ ngân hàng tín chấp quá hạn là gì?

Nợ ngân hàng tín chấp quá hạn là các khoản vay ngân hàng, bao gồm vay tín chấp, vay tín chấp, vay trả góp…. Các khoản vay này đều có hợp đồng rõ ràng do người vay và người cho vay ký.

Hợp đồng thường ghi rõ các điều khoản, số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất, nghĩa vụ của khách hàng đối với khoản vay,… Nếu quá hạn vay tiền tín chấp khách hàng không trả được nợ gốc và lãi vay thì khách hàng sẽ không trả nợ trả được coi là quá hạn và ngân hàng khởi kiện đòi nợ tín chấp. 

Lúc này, ngân hàng sẽ thu phí trả chậm và đưa vào danh sách nợ xấu. Có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự đối với hành vi chậm thanh toán hoặc không thanh toán. Ngoài ra, người vay phải đối mặt với các vấn đề sau:

Điểm tín dụng giảm và có thể rơi vào nhóm nợ xấu.

Bị khởi tố vì có dấu hiệu cố tình không thanh toán hoặc nợ quá hạn kéo dài.

Không thể vay vốn từ bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào.

Nợ ngân hàng quá hạn bao nhiêu tiền thì bị kiện?

Nợ ngân hàng bao nhiêu luôn là vấn đề được nhiều người quan tâm nhất. Vì vậy, đối với các hợp đồng cho vay vi mô, họ ít khi bị kiện ra tòa.

Các ngân hàng sẽ có những biện pháp xử phạt riêng như: làm mất tài sản đảm bảo, buộc thu hồi tài sản,… Ngoài ra, khách hàng vay vốn cũng bị xếp vào nhóm nợ xấu và mất quyền tham gia vay vốn tại các ngân hàng khác khi có nhu cầu.

Vay tín chấp nếu nợ quá hạn có thể bị ngân hàng cho vay khởi kiện nếu khách hàng không hợp tác

Họ sẽ phải khởi kiện những hợp đồng vay tiền của một số lượng lớn cá nhân và tổ chức. Theo điều lệ, quy mô của ngân hàng quyết định quy mô cho vay. Có thể cả trăm triệu, nhưng có đơn vị là cả tỷ, chục tỷ.

Ngoài ra, giá trị khoản  vay vốn tín chấp còn được xác định trong quy định của Bộ luật Hình sự. Nếu một người đi vay phát hiện mình bị ngân hàng kiện, anh ta có thể có nguy cơ phải ngồi tù.

Nợ ngân hàng tín chấp quá hạn bao lâu sẽ bị khởi kiện?

Các khoản nợ quá hạn bao lâu sẽ bị truy tố tùy từng ngân hàng. Tuy nhiên, khi cá nhân, tổ chức không trả gốc và lãi đúng hạn, đầy đủ thì ngân hàng khởi kiện ra tòa và bị xếp vào nhóm nợ xấu.

Đặc biệt trong trường hợp trả lãi quá hạn nhưng quá hạn trả hoặc có dấu hiệu không trả thì khả năng bị ngân hàng khởi kiện là rất cao. Theo quy định tại Điều 275 Bộ luật Dân sự, thời hạn trả nợ là 36 tháng.

Nợ tín chấp quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện ?  Trong 36 tháng này, ngân hàng có thể lập hồ sơ nếu khách hàng không đáp ứng nghĩa vụ trả nợ. Sau đó, đưa ra tòa và thực hiện các biện pháp bắt buộc để đòi nợ.

Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng đều có các giải pháp hỗ trợ để giúp khách hàng hoàn thành việc trả nợ. Người vay có thể gia hạn thời hạn vay hoặc thương lượng đấu giá tín dụng trước khi ngân hàng khởi kiện.

Vì vậy, nếu nợ ngân hàng cho vay tiền tín chấp  quá hạn mà không trả được thì bạn hãy thương lượng với ngân hàng để gia hạn hợp đồng. Điều này sẽ giúp bạn tránh những rắc rối pháp lý.

Ngoài ra, nếu ngân hàng khởi kiện ra tòa yêu cầu người vay trả nợ thì cơ quan công tố sẽ kiểm tra tài sản đảm bảo với ngân hàng sau đó thu thập theo yêu cầu.

Khi nào thì ngân hàng kiện đòi nợ tín chấp quá hạn?

Nợ là một vấn đề dân sự được điều chỉnh bởi Bộ luật Dân sự năm 2015, trong đó Điều 466 quy định:

Bên vay tài sản phải hoàn trả đầy đủ khi đến hạn, nếu tài sản là vật thì phải trả lại vật cùng loại đúng chuẩn số lượng, đúng chất lượng, trừ trường hợp có thoả thuận khác.

Theo quy định trên thì bên vay có nghĩa vụ trả nợ đầy đủ khi khoản vay đến hạn phải trả. Nếu không nhận đủ tiền vay thì bên cho vay có quyền khởi kiện ra tòa án để đòi nợ.

Trong trường hợp quá hạn trả nợ ngân hàng, thời gian đưa khoản nợ xấu ra tòa khác nhau tùy theo chính sách của từng ngân hàng.

Trong số các phương án xử lý nợ xấu, kiện tụng thường là phương án cuối cùng của các ngân hàng và chỉ được thực hiện nếu khách hàng thiếu thiện chí, không hợp tác.

Tùy theo thiện chí và khả năng trả nợ của khách hàng, ngân hàng sẽ có những giải pháp xử lý nợ xấu khác nhau.

Đối với những khách hàng có thiện chí và có tài sản phục vụ công nợ, ngân hàng có thể hỗ trợ và gia hạn khoản vay cho khách hàng. Nếu khách hàng hợp tác tốt nhưng không đủ nguồn để trả khoản vay, ngân hàng sẽ phối hợp xử lý tài sản đảm bảo.

Nếu khách hàng không hợp tác, ngân hàng cho vay tín chấp có thể thực hiện các biện pháp cứng rắn như thu giữ tài sản, khởi tố hoặc thậm chí chuyển hồ sơ sang cơ quan công an để xử lý hình sự.

Làm gì nếu bị ngân hàng khởi kiện đòi nợ tín chấp quá hạn?

Khi có khoản nợ khó đòi, người vay nên tìm cách trao đổi, bày tỏ trung thực nguyện vọng của mình với ngân hàng để hai bên cùng đưa ra phương án giải quyết phù hợp.

Nếu bị ngân hàng khởi kiện đòi nợ thì người vay phải chú ý tuân thủ theo lịch trình trát, xét xử của Tòa án, cũng như thông báo giải quyết của cơ quan thi hành án có thẩm quyền. Đặc biệt, đừng tỏ ra lảng tránh, bất hợp tác và tìm mọi cách để trốn nợ.

Khách hàng cần hợp tác trả tiền đúng hạn để không dính khoản nợ tín chấp ngân hàng

Nợ là việc dân sự, nhưng nếu người vay vi phạm pháp luật hoặc bỏ trốn thì ngân hàng có thể chuyển hồ sơ sang cơ quan công an để xử lý hình sự.

Không trả được nợ thì bị ngân hàng kiện có bị đi tù không?

Nếu người vay không trả nợ đúng hạn vì những lý do bất đắc dĩ như thất nghiệp, tạm ngừng kinh doanh, phá sản ... thì sẽ không cần phải truy cứu trách nhiệm hình sự.

Chỉ truy cứu trách nhiệm hình sự khi xảy ra hành vi phạm tội gây nguy hiểm cho xã hội và sẽ thành tội phạm được quy định trong Bộ luật hình sự.

Theo đó, nếu người vay cố tình không trả nợ bằng thủ đoạn gian dối hoặc bỏ trốn sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo quy định của pháp luật.

Thủ tục ra tòa của ngân hàng khi nợ tín chấp quá hạn

Khi khách hàng có một khoản nợ quá hạn dài hoặc có dấu hiệu không thanh toán. Ngân hàng sẽ khởi kiện ra tòa án theo thủ tục sau:

Bước 1: Thông báo lần cuối cho khách hàng là khoản nợ đến hạn thanh toán.

Bước 2: Xem xét kỹ hồ sơ rồi sau đó thu thập các giấy tờ pháp lý liên quan đến hợp đồng vay.

Bước 3: Sau khi tạo xong hồ sơ, toàn bộ hồ sơ được thu thập và ngân hàng gửi hồ sơ lên ​​tòa án.

Bước 4: Tòa án ra trát đòi hầu tòa cho người cho vay.

Bước 5: Trong trường hợp không có bên vay, tòa án sẽ tiến hành thụ lý và phân xử. Tòa án sẽ khởi kiện tài sản đã thế chấp.

Bước 6: Nếu khách hàng và ngân hàng thỏa thuận được thì tòa án cho phép tự hòa giải.

Bước 7: Khách hàng có trách nhiệm thanh toán đầy đủ gốc, lãi và lãi phạt theo quy định. Người nào cố tình không trả sẽ bị Tòa án phạt tù có thời hạn theo quy định.

Xem thêm:  vay tiền online chuyển khoản

Cách xử lý khi bị ngân hàng truy tố nợ tín chấp quá hạn

Trong trường hợp này, tốt nhất bạn nên trao đổi trực tiếp với ngân hàng. Có thể thương lượng hợp tác và không bao giờ cố trốn nợ. Sau khi số tiền thanh toán được tích lũy, vui lòng thanh toán ngay cho ngân hàng theo các thủ tục sau:

Bước 1: Liên hệ trực tiếp ngân hàng để tất toán hợp đồng vay trước.

Bước 2: Tính toán lại số tiền phải thanh toán và đối chiếu với số liệu ngân hàng đưa ra.

Bước 3: Nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản cho người được ngân hàng ủy quyền.

Bước 4: Ký hợp đồng và hồ sơ thanh lý, nếu có thế chấp sẽ trả lại giấy chứng nhận quyền sở hữu.

Trên đây là toàn bộ thông tin giải đáp thắc mắc nợ quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện và thời gian khởi kiện vay tín chấp của nhiều khách hàng. Tốt nhất bạn nên cố gắng trả nợ ngân hàng đúng hạn, nếu vỡ nợ thì hãy đồng ý làm đơn xin gia hạn để tránh bị kiện ra toà do vay tiền tín chấp ngân hàng.